Рубрика: ответы специалистов банка "Приморье" на самые актуальные вопросы участников внешнеэкономической деятельности

- Может ли выступать лизингополучателем физическое лицо, не предприниматель?

Отвечает специалист ЗАО "Яков Семенов" Дмитрий Иванов:

- Федеральный закон "О лизинге" № 164-ФЗ от 29.10.1998 г. дает следующие определения, которыми руководствуются в своей практике участники лизинговых сделок. Лизингополучатель - физическое или юридическое лицо, котрое в соответствии с договором лизинга обязано принять предмет лизинга за определенную плату, на определенный срок и на определенных условиях во временное владение и в пользование в соотвествии с договором лизинга (п. 1, ст. 4 ФЗ). Предметом лизинга могут быть любые непотребляемые вещи, в том числе предприятия и другие имущественные комплексы, здания, сооружения, оборудование, транспортные средства и другое движимое и недвижимое имущество, которое может использоваться для предпринимательской деятельности (п. 1, ст. 3 ФЗ).

Перечисленные определения позволяют ответить на Ваш вопрос следующим образом. В соответствии с действующим законодательством физическое лицо может быть лизингополучателем по договору лизинга только в том случае, если это физическое лицо будет использовать предмет лизинга для предпринимательской деятельности. Другими словами физическое лицо должно иметь статус предпринимателя без образования юридического лица.

- Могут ли сдаваться в лизинг основные средства компании, приобретенные ранее?

Отвечает специалист ЗАО "Яков Семенов" Дмитрий Иванов:

- По договору лизинга лизингодатель обязуется приобрести в собственность указанное лизингополучателем имущество у определенного им продавца и предоставить лизингополучателю это имущество за плату во временное владение и пользование (ст. 2 ФЗ). То, что лизинговая компания по заявлению лизингополучателя покупает предмет лизинга у указанного поставщика специально для последующей передачи во владение и пользование лизингополучателя, является ключевым отличием финансовой аренды (лизинг) от обыкновенной аренды. Если на момент получения от потенциального лизингополучателя заявления на лизинг имущества лизинговая компания уже имеет в распоряжении необходимое имущество, то она может передать свое имущество в аренду (например, с последующим выкупом).

- Наша компания только начинает работать с зарубежными контрагентами. Если возникла проблема заключения контракта в иностранной валюте, кто может помочь?

Отвечает начальник Управления расчетов Татьяна Ильясова:

- Банк "Приморье" предоставляет такую услугу своим клиентам. Наши юристы выслушают Вашу информацию, желаемые условия, о которых договорились Вы со своим партнером в результате переговоров, уточнят, как будет осуществляться расчет и поставка продукции, кто будет оплачивать страховку, транспортные расходы. Далее юристы составляют контракт, согласовывают с сотрудниками документарных операций и валютного контроля, знающими российское законодательство и тонкости исполнения валютных операций. В результате через 5 дней клиент получает готовый документ. Его не надо согласовывать дополнительно с какими-то специалистами, т.к. мы рассматриваем все условия, как с правовой, так и практической точек зрения. Услуга пользуется популярностью у экспортеров, т.к. бывают разные партнеры, разные условия работы между ними. Иногда обращаются клиенты, которые не имели в своей практике опыта работы с такими документами или какими-то определенными условиями поставок согласно международным правилам ИНКОТЕРМС-2000. Им проще доверить это дело специалистам, ежедневно работающим с этими вопросами, нежели делать самому. Каждая компания знает, насколько успех сделки зависит от правильно составленного контракта.

наверх | главная

- Партнер предлагает использовать в расчетах аккредитив, выпущенный иностранным банком. Каким образом должна осуществляться эта форма расчетов и какие гарантии того, что получу деньги за поставленный товар, у меня есть?

Отвечает ведущий экономист отдела документарных операций и валютного контроля Наталья Юдина:

- Аккредитив - одна из надежных в международной практике форм расчетов с партнерами. По сути, банк - эмитент, выпускающий аккредитив, берет на себя обязательства в случае необходимости оплатить за своего клиента стоимость полученной им продукции при предъявлении отгрузочных документов. Экспортер-продавец получает гарантию банка, открывающего аккредитив, что он получит выручку, если все документы будут соответствовать условиям аккредитива. Что касается самого механизма проведения расчетов с использованием аккредитива, он следующий. Покупатель обращается в свой банк с просьбой выпуска аккредитива. После всех необходимых операций по его оформлению, этот документ отправляется в банк продавца, где проверяется правильность заполнения на соответствие условиям контракта. Далее аккредитив передается самому продавцу, который обязан отгрузить товар при достоверности всех данных. Отгрузочные документы отправляются в банк покупателя, на их основании проводится расчет на поставленную продукцию. На первый взгляд может показаться, что это сложная схема расчетов. Однако это не так. На практике все отработано до автоматизма. Если Вы еще не разу не работали по такой схеме, советуем в расчетах использовать подтвержденный аккредитив. Это гарантия третьего банка принять на себя обязательства оплаты за поставленный товар, в случае если банк-эмитент по каким либо причинам отказался от оплаты. Как видите, Вы будете защищены от риска в любом случае.

наверх | главная

- Слышал о международной системе СВИФТ. Поясните, что это такое и какие преимущества получает клиент?

Отвечает начальник отдела корреспондентских счетов Татьяна Харева:

- СВИФТ - это всемирная телекоммуникационная банковская сеть. Система была создана в начале 70-х годов уже прошлого века для обеспечения надежной и высокоскоростной передачи данных между финансовыми организациями и вскоре приобрела популярность у этих учреждений. На сегодняшний день СВИФТ объединяет более 6000 пользователей, расположенных на разных континентах. Можно сказать, что аналогов подобной системы по надежности и скорости проведения операций в мире нет. Система защищена от несанкционированного доступа со стороны третьих лиц, для этого используется криптографические методы кодирования информации. Каждый банк, являющийся ее членом, имеет свой код, или ключ. При установлении корреспондентских отношений банки обмениваются ключами. Это позволяет проводить платежи в иностранной валюте напрямую, в режиме реального времени. Например, прохождение самого платежа до Америки осуществляется за несколько минут, естественно, что перед этим перевод клиента должен еще и обработаться специалистами на предмет соответствия законодательству. Что касается ОАО АКБ "Приморье", то банк несколько лет назад подключился к этой системе, установил дорогостоящее оборудование СВИФТ - Альянс, отличающееся особой надежностью. Это позволяет проводить клиентские платежи в различных валютах, будь то доллары, евро, иены в кратчайшие сроки. Клиент порой и не задумывается о том, какая система установлена в банке, главное, что его устраивает высокая скорость и надежность отправки и получения средств.

наверх | главная

- У нашей компании несколько иностранных партнеров, обслуживающихся в различных китайских банках. Каким образом организовать скорейшие расчеты с ними?

Отвечает начальник отдела корреспондентских счетов Татьяна Харева:

- Скорейший перевод денег можно осуществить между банками, имеющими взаимный корсчет. Но, судя по Вашему вопросу, партнеры обслуживаются в разных китайских банках. В этом случае возникает необходимость использовать один из них в качестве транзитного. Скажем сразу, что расчеты между китайскими банками внутри страны несколько затруднены. У них своя система межбанковской работы. Как не парадоксально, для скорейших расчетов с Китаем можно выбрать банк, с которым имеются прямые корреспондентские отношения. Поэтому мы рекомендуем своим клиентам отправлять через известные мировые финансовые учреждения, такие как Bank of New York, в которых практически все имеют свои корсчета. В мировых банках система организации расчетов поставлена таким образом, чтобы максимально быстро обработать платеж и отправить его по назначению. Таким образом, Вы можете выиграть на скорости операций.

наверх | главная

- Почему при переводах денег через несколько транзитных банков взимается комиссия каждым из них, хотя изначально отправитель указал, что комиссия производится за его счет?

Отвечает начальник Управления расчетов Татьяна Ильясова:

Когда заполняется заявление на перевод иностранной валюты, отправитель указывает, за чей счет осуществляется операция (OUR - за свой счет, BEN - за счет получателя). Это условие действует только для первой пары банков, например, если платеж идет из ОАО АКБ "Приморье" через Bank оf New York в китайский банк. Если в платеже задействовано несколько промежуточных банков, то каждый из них взимает комиссию за перевод. Как правило, специалисты, занимающиеся отправкой платежа через СВИФТ стараются максимально уменьшить цепочку промежуточных банков, тем самым, сохранив деньги клиента.

наверх | главная